Assurance auto : combien de temps dure le malus ?

Les accidents influencent le prix d'une assurance auto, le bris de glace, l'incendie, et même le vol sont appliqués dans le bonus-malus du conducteur et déterminent sa prime d'assurance.  De plus, il faudra du temps pour effacer ce malus.

Assurance auto : le bonus et le malus !

En fonction du risque que présente un conducteur, il existe un barème annuel dont dépend la prime de son assurance. Le bonus-malus est un mécanisme permettant d'augmenter ou de réduire la prime d'assurance d'un automobiliste. Le coefficient de réduction-majoration de base est de 1 pour les nouveaux conducteurs, mais il change chaque année en fonction de la conduite. Le bonus maximal est de 0,50 et le malus maximal est de 3,50. Les conducteurs reçoivent un malus lorsqu'ils ont un accident à responsabilité partagée ou un accident responsable au cours de l'année. L'augmentation de la prime d'assurance est de 12 % après un accident semi-responsable et de 25 % pour un accident responsable. En revanche, les bons conducteurs bénéficieront d'un bonus de 5% qui leur permet d'avoir une réduction de leur prime d'assurance auto.

Qu'est-ce que le bonus ?

Le bonus est la réduction de la prime d'assurance auto que l'assureur accorde à l'assuré en fonction de son bon comportement. Il existe deux types de bonus :

• le bonus classique, qui est calculé sur la base du nombre d'années sans sinistre de l'assuré ;
• le bonus maximum, qui est calculé sur la base du nombre de kilomètres parcourus sans sinistre.

Pour obtenir un bonus, l'assuré doit respecter certaines conditions, notamment :

• s'engager à ne pas conduire en état d'ivresse ;
• respecter les limitations de vitesse ;
• respecter les feux de signalisation ;
• porter les équipements de sécurité obligatoires (ceinture de sécurité, casque pour les deux-roues, etc.) ;
• ne pas conduire un véhicule dont l'assurance est arrivée à expiration.

En cas de sinistre, l'assuré perd son bonus et doit le reconstituer en respectant à nouveau les conditions ci-dessus. Si l'assuré n'a pas reconstitué son bonus à la date de renouvellement de son assurance, il peut se voir appliquer une surcharge.

Qu'est-ce que le malus ?

Le malus est une pénalité appliquée par les assureurs automobile lorsque le conducteur est responsable d'un accident ou d'une infraction. Le malus peut être calculé de différentes manières, mais le plus courant est le coefficient de réduction-majoration (CRM). Ce coefficient est appliqué au montant de la prime d'assurance de base, ce qui permet de déterminer le montant de la prime d'assurance après l'accident ou l'infraction. Par exemple, supposons que vous ayez une prime d'assurance de base de 1000 euros et que votre CRM soit de 0,9. Cela signifie que votre prime d'assurance augmentera de 10% après l'accident ou l'infraction, soit 1100 euros. Si votre CRM était de 1,1, votre prime d'assurance augmenterait de 20% après l'accident ou l'infraction, soit 1200 euros. Le CRM est calculé en fonction du nombre et de la gravité des accidents et des infractions commis par le conducteur. Plus le nombre d'accidents et d'infractions est élevé, plus le CRM sera élevé. De même, plus l'accident ou l'infraction est grave, plus le CRM sera élevé. Le CRM n'est pas la seule manière de calculer le malus. Les assureurs peuvent également appliquer une pénalité forfaitaire, qui est un montant fixe que vous devez payer lorsque vous êtes responsable d'un accident ou d'une infraction. Par exemple, si votre pénalité forfaitaire est de 200 euros, vous devrez la payer chaque fois que vous serez responsable d'un accident ou d'une infraction, quel que soit le nombre et la gravité de ces derniers. Enfin, il est important de noter que le malus n'est pas permanent. Si vous êtes responsable d'un accident ou d'une infraction, votre CRM ou votre pénalité forfaitaire sera appliqué pour les trois prochaines années. Après cette période, votre CRM ou votre pénalité forfaitaire sera réduit, jusqu'à ce qu'il disparaisse complètement. Cela signifie que, si vous êtes un conducteur responsable, vous pourrez éventuellement réduire ou même éliminer votre malus au fil du temps.

Quelle est la durée d'un malus ?

Le coefficient de réduction-majoration augmente rapidement mais diminue lentement. Après un an sans accident, un conducteur gagne 5% de bonus alors qu'après un accident, il obtient 25% de malus. Cependant, après 2 ans sans accident responsable, un conducteur ayant un coefficient de réduction-majoration peut retrouver un coefficient de 1 afin de reprendre le calcul d'un malus de 25% pour un accident responsable et d'un bonus de 5% sans accident responsable. Cette descente rapide s'applique quel que soit le type de malus que vous aviez obtenu. Le malus est généralement appliqué pour une durée de 3 ans. Cependant, certains sinistres peuvent entraîner un malus plus long. Par exemple, si vous êtes responsable d'un accident avec blessés, le malus peut être appliqué pendant 5 ans. De même, si vous êtes impliqué dans plusieurs accidents en peu de temps, le malus peut être prolongé.

Comment diminuer le montant du malus ?

Il existe plusieurs moyens de diminuer le montant du malus. Si vous avez été assuré sans sinistre pendant plusieurs années, vous pouvez bénéficier d'une réduction. De même, certaines compagnies d'assurance proposent des offres spéciales pour les conducteurs avec un bon dossier. Enfin, il est possible de diminuer le montant du malus en souscrivant une assurance au tiers ou en prenant une assurance avec des garanties limitées. Le malus est une pénalité appliquée aux sinistres. Il est calculé en fonction du nombre de sinistres et de leur gravité. Le malus peut être appliqué à tous les types de sinistres, même ceux qui ne sont pas de votre faute. Il est important de connaître la durée du malus pour éviter de payer des pénalités inutiles.   https://youtu.be/tFQlsqW4pMQ  

Comment éviter d'obtenir un malus ?

Il y a plusieurs façons d'éviter d'obtenir un malus sur votre assurance auto. Voici quelques conseils :

• Rouler moins : en réduisant le nombre de kilomètres parcourus, vous diminuez les risques d'accidents et de sinistres.
• Choisir une bonne assurance : en sélectionnant une assurance avec une bonne couverture, vous réduisez les risques de subir des dommages importants en cas d'accident.
• Être prudent sur la route : en adoptant une conduite prudente, vous réduisez les risques d'accidents et de sinistres.
• Respecter les limitations de vitesse : en respectant les limitations de vitesse, vous réduisez les risques d'accidents et de sinistres.
• Éviter les infractions : en évitant les infractions, vous réduisez les risques d'accidents et de sinistres.

Outre le respect du code de la route et la vigilance au volant, vous pouvez éviter le malus en choisissant la personne à qui vous prêtez votre véhicule car si elle a un accident semi- responsable ou responsable, vous obtiendrez un malus par la même occasion. Le bonus-malus s'applique à la voiture assurée ainsi qu'au souscripteur de l'assurance. Le calcul de ce bonus-malus se fait en fonction du nombre d'accidents déclarés à l'assureur, qui ne tient pas compte de la gravité de ces sinistres. Ainsi, en cas d'accident responsable de gravité limitée comme une portière ou un rétroviseur cassé, il est conseillé de passer un accord à l'amiable avec le tiers impliqué sans avoir à déclarer l'accident à l'assurance. La réparation de ces petits accidents vous coûtera moins cher que l'augmentation de votre prime d'assurance. Pour en savoir plus sur les assurances auto, consultez notre site.